近年来，“数字化”成为时代主题和企业转型升级的共识。尤其是2022年以来，在新冠疫情防控常态化背景下，数字化所带来的“降本增效” 对于大多数企业而言有了更加现实和紧迫的意义。

数字化所覆盖的场景涉及到企业经营的各个方面，不同行业业务场景差异巨大，企业数字化需求和进程各不相同。数字科技公司如何发挥自身优势，把握各行业企业数字化的本质，助力企业真正实现“降本增效”，是数字化升级绕不开的关键命题。

中国财经观察网记者注意到，作为国内数字化变革中的一股特殊力量，银行系金融科技公司给出了自己独特的解题思路。以招商银行旗下金融科技子公司“招银云创”为例，其将金融科技应用于企业数字化场景中，助力企业从资金管理场景入手推进“降本增效”，发现和释放资金流场景数据价值，蹚出一条产业互联和数字化服务的新路。

金融科技输出：服务企业数字化服务

在国内，银行是金融科技密集投入和创新应用的主力。近年来一批科技实力较强的商业银行纷纷成立金融科技子公司作为其金融科技输出的载体。

作为国内最早一批成立的银行系金融科技子公司，招银云创的金融科技输出方向显得尤为特别。据中国财经观察网记者了解，在成立早期，招银云创主要面向金融同业、招商银行体系内提供金融科技服务，而在2020年3月，招银云创迎来转型：一方面，定位为招商银行的金融科技对外输出平台，在服务招行及集团体系内客户之外，承载着将招行三十多年来积累的金融科技能力面向金融同业及企业输出的使命；另一方面，作为招行面向企业数字化服务的载体，招银云创聚焦产业互联网，发挥自身在企业资金流服务领域的沉淀，致力将金融科技应用于企业资金流管理的多元场景之中。

从服务招行体系内到兼顾市场化拓客，招银云创企业数字化服务之路已然清晰。

事实上，这一路径与招商银行服务企业数字化转型的传统和长期积累密不可分：招行重视金融科技变革，2017年即提出打造“金融科技银行”，成为国内银行业较早提出这一战略的商业银行；而始于2007年的财资管理云CBS等数字化产品，在企业资金管理细分市场上早已形成优势，被认为是招行企业数字化服务的代表作。

当产业互联网时代与后疫情时代叠加，线上化、数字化更加成为发展必然趋势。作为一家科技公司，招银云创认为企业资金流数字化正是产业互联网的最好入口。依托招行及自身多年来在资金管理领域的深耕和迭代，招银云创已然成为企业数字化转型的创新推动力量。

切入企业资金流数字化：多场景、管好钱

数字化转型场景多，任务重、细节杂，一家科技公司不可能做到需求“通吃”。招银云创选择以资金流数字化作为阵地，抽丝剥茧助力中国企业稳健迈进数字化变革。

从需求侧来说，资金流是企业的血液，对企业的重要性不言而喻。以集团型企业为例，其下属企业众多，供应链网络广，业务场景繁杂，资金变动呈现高频、复杂且实时的特征；此外，下属公司往往各自开设多个银行账户。因此，集团型企业财务人员或高层如何实时、全面地掌握企业资金动态全景，构建高效的数智化财资管理体系，成为集团型企业数字化变革的核心内容。

同时，数智化财资管理体系，不仅是企业自身数字化升级的需求，也是政策要求。2022年，国资委等部门出台了一系列政策文件，提出央企“建设一流财务管理体系”“建设一流司库管理体系”等目标。

对此，招银云创内部财资管理专家向中国财经观察网记者表示，“资金流数字化管理需要实现两个层面的升级：一是线上化、数字化，二是智能化。”

招银云创通过数字化产品“集团企业司库GET”，为集团企业提供了集统一账户管理、集中结算管理、资金计划管理、票据管理、投融资管理、风险管理等于一体的全方位司库和财资管理服务，助力企业提高资金运营效率，降低资金成本，防控资金风险。

如果说线上化、数字化是实现企业资金流数据的归集，那么智能化则是对企业资金流数据价值的挖掘和释放。在此方面，招银云创凭借“业财融合分析MAP”助推财务价值创造。MAP产品帮助企业和机构整合内外部数据资源，协助客户解决业务财务联系不紧密、数据利用效率低、管理效率低等问题，构建科学决策、智慧分析、动态监管的数字生态管理模式。目前在资金结算、资金运营、投融资管理、风险管理、管理驾驶舱等场景为企业和机构提供全方位的数智化服务。

“科技创新+金融赋能”：企业数字化服务双引擎

企业资金流场景的数字化服务同时兼具了科技属性和金融属性。其金融属性意味着较强的复杂性和专业性，对纯粹的科技公司来说构成了挑战。银行系的招银云创则很好地平衡了这两方面的硬实力。

一方面，招银云创以银行视角洞察企业资金流管理需求，更便于联接金融机构的多样化金融服务：招银云创通过银企直联，联接超过180多家银行；另一方面，从团队构成来说，中国财经观察网记者向招银云创内部人士了解到，招银云创的核心成员具有多样化的专业背景，如头部科技公司、国际咨询公司及银行等，科技及金融领域人才的合理配比使之成为一家具有金融服务视角的数字科技公司。

以企业融资管理场景为例，招银云创业财融合分析MAP通过大数据、智能计算等技术应用，构建基于企业投融资场景资金流数据的模型和算法，帮助企业选择最优化的融资产品组合，增强企业融资方案的可选性，降低融资成本。

当前，数字经济浪潮滚滚向前，后疫情时代的企业资金流管理不仅关系到企业“钱袋子”，还应该成为企业可持续经营和降本增效的“导航仪”。企业资金流数字化服务因其重要性将被更多科技公司青睐，兼具科技和金融双重基因的数字科技公司，或有望为企业数字化转型带来更多现实性价值。

（本内容原文来源于：中国财经观察网）

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